Como escolher seguro auto: o checklist que ninguém te dá

A maioria das pessoas escolhe seguro auto pelo preço. O problema é que preço sem contexto não diz nada. O seguro mais barato pode ter franquia de R$ 8.000, terceiros de R$ 30.000, oficina ruim e assistência limitada. O segundo mais barato pode ser 5% mais caro e infinitamente melhor.

Este checklist tem os 8 pontos que você DEVE comparar antes de fechar. Se comparar só preço, vai se arrepender no primeiro sinistro.

1. Preço TOTAL (não só a parcela)

Compare o custo anual, não a parcela mensal. Seguro de R$ 250/mês em 12x = R$ 3.000. Seguro de R$ 230/mês à vista com 5% off = R$ 2.622. Diferença de R$ 378 que some na parcela.

2. Franquia (o que você paga do bolso)

Dois seguros podem custar igual, mas ter franquias de R$ 3.000 e R$ 6.000. Se bater e o conserto custar R$ 5.000, no primeiro você paga R$ 3.000 (seguradora paga R$ 2.000). No segundo, paga R$ 5.000 do bolso (abaixo da franquia). A franquia muda TUDO. Entenda mais em o que é franquia de seguro.

3. Cobertura de terceiros (quanto protege seu bolso)

R$ 30.000 de terceiros não cobre batida em carro médio. R$ 100.000 cobre quase tudo. A diferença de preço é de R$ 100-200/ano. Não economize aqui — veja por que em seguro contra terceiros (RCF).

4. Tipo de peça (original, genérica ou usada)

A SUSEP permite peças novas, usadas, originais ou compatíveis. Se o carro está na garantia de fábrica, peça não-original pode anular a garantia. Pergunte antes de fechar.

5. Rede de oficinas (onde conserta)

Seguro com oficina referenciada: a seguradora paga direto, com garantia do serviço. Oficina livre: você paga e pede reembolso. Na prática, referenciada é mais fácil pra maioria.

6. Assistência 24h (o que inclui)

Guincho ilimitado vs 200km. Chaveiro. Troca de pneu. Carro reserva (por quantos dias?). Hospedagem se longe de casa. Essas diferenças não aparecem no preço, mas aparecem quando você precisa.

7. Reputação no sinistro (a hora da verdade)

Pesquise a seguradora no Reclame Aqui. Não o preço — a reclamação. "Não pagou", "demorou 60 dias", "recusou". A seguradora mais barata com reputação ruim é o seguro mais caro do mundo quando você precisa usar.

8. Processo de sinistro (facilidade de usar)

Como abre sinistro? App, WhatsApp, telefone? Quanto tempo demora a vistoria? Quanto tempo pro reparo? Seguradora que dificulta o uso do seguro não está te protegendo — está torcendo pra você desistir. Veja como abrir sinistro passo a passo.

O resumo visual